住宅ローンの借り換えはどんな場合にメリットがありますか？

一般的に「残高1,000万円以上・残期間10年以上・現在の金利との差が1%以上」の3条件が揃うと借り換えメリットが出やすいとされています。ただし諸費用が発生するため、当ツールで損益分岐点を確認した上で判断することをお勧めします。

借り換え時の諸費用はいくらかかりますか？

借り換えには保証料・登記費用（抵当権抹消・設定）・事務手数料・印紙代などがかかります。目安として借入残高の1〜3%程度（50〜100万円前後）を見込んでおくとよいでしょう。金融機関によって異なるため事前確認が必要です。

損益分岐点（回収期間）は「借り換え諸費用÷月々の節約額」で計算できます。例えば諸費用60万円で月3万円節約できる場合、60÷3＝20ヶ月が損益分岐点です。この期間よりも長く住み続けるなら借り換えのメリットがあります。

現在の借入残高

2,500 万円

100万9,900万

万円

現在の金利（年利）

1.50 %

0.1%5.0%

残返済期間

30 年

1年50年

年

借り換え後の金利（年利）

0.50 %

0.1%5.0%

借り換え諸費用（概算）

万円

保証料・登記費用・事務手数料など（目安：借入残高の1〜2%）

借り換え後の返済期間

30 年

1年50年

年

※元利均等返済で計算しています。実際の借り換えには審査・登記・保証料等が必要です。金融機関にご確認ください。

月々節約額

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総節約額

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損益分岐

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総支払累計グラフ（借り換え諸費用込み）