年収400万円の住宅ローン現実ライン【返済額の目安】

年収400万円は、日本の平均年収に近い水準です。「これくらいの収入で、どれくらいの家が買えるのか」——多くの方が気になる疑問に、具体的な数字でお答えします。

年収400万円の借入可能額の目安

一般的な審査基準「年収の5〜7倍」で計算すると、年収400万円の借入可能額は以下のとおりです。

シミュレーション：借入2,000万円 / 35年返済

金利	月々の返済額	総返済額	返済負担率（年収400万）
0.5%	約5.2万円	約2,175万円	約15.5%
1.0%	約5.7万円	約2,374万円	約16.9%
1.5%	約6.1万円	約2,583万円	約18.4%

シミュレーション：借入2,500万円 / 35年返済

金利	月々の返済額	総返済額	返済負担率（年収400万）
0.5%	約6.5万円	約2,719万円	約19.4%
1.0%	約7.1万円	約2,968万円	約21.2%
1.5%	約7.7万円	約3,228万円	約23.0%

シミュレーション：借入3,000万円 / 35年返済

金利	月々の返済額	返済負担率（年収400万）
0.5%	約7.8万円	約23.3%
1.0%	約8.5万円	約25.4%

※返済負担率25%超は家計への負担が大きくなります

年収400万円の月収手取りはおよそ26〜27万円程度。ここから生活費・教育費・貯蓄を差し引くと、住宅ローンに充てられる金額は7〜8万円が現実的な上限です。

金利1%・35年で月8万円以内に収まるのは、借入約2,800万円まで。ただし、将来の金利上昇や収入の変化も考えると、借入2,000〜2,500万円（年収の5〜6倍）がバランスの取れたラインといえます。

共働きなら世帯年収で計算を

配偶者の収入を合算できるペアローンや収入合算では、世帯年収ベースで審査を受けられます。例えば夫400万円＋妻300万円＝世帯700万円なら、借入可能額は3,500〜4,900万円に広がります。

年収400万円の住宅ローンは、借入2,000〜2,500万円が現実的で安全なラインです。月々の返済額は6〜7万円台に収め、金利上昇リスクを想定した余裕を持たせることが重要です。

「自分の年収でいくらのローンを組めるか」は、ぜひシミュレーターで具体的な数字を確かめてみてください。