繰上げ返済は本当に得か？100万円繰上げの効果をシミュレーション

「繰上げ返済した方がいい」とよく聞くけど、実際どのくらい得なの？投資に回した方が良くない？——よくある疑問に、具体的な数字でお答えします。

繰上げ返済の種類：期間短縮型 vs 返済額軽減型

タイプ	内容	メリット	デメリット
期間短縮型	月返済額は変わらず、返済期間が短くなる	利息軽減効果が大きい	手元の余裕は増えない
返済額軽減型	期間は変わらず、月々の返済額が減る	毎月のキャッシュフローが改善	利息軽減効果は期間短縮型より小さい

100万円繰上げ返済の効果シミュレーション

借入3,000万円・金利1.0%・35年ローン開始から5年後に100万円繰上げ返済した場合。

繰上げ時期が早いほど効果が大きい

早期の繰上げ返済ほど残元金が大きく、それに対して利息が積み重なるため効果が大きくなります。

投資と繰上げ返済、どちらが得か

この問いへの答えは「ローン金利 vs 投資利回り」の比較で決まります。

状況	有利な選択
変動金利0.5%・投資利回り3〜5%期待	投資の方が有利（ただしリスクあり）
固定金利1.5〜2%・投資利回り3%期待	ほぼ同等（確実性で繰上げ返済の方が安心）
変動金利が上昇して1.5%以上に	繰上げ返済の方が確実で得

繰上げ返済の注意点

まとめ

繰上げ返済は確実に得です。特に早い時期の繰上げほど利息節約効果が高く、100万円で50万円近くの利息を節約できます。ただし手元資金のバランスを保ちながら計画的に行うことが重要。繰上げ返済の効果を実際の数字で確かめるには、シミュレーターをお使いください。